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usdt官网(www.payusdt.vip):【杂志微阅读】碳排放硬约束下探索银行信贷资产低碳化路径

admin2021-04-0915

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文/屠沂枫  中信银行(601998,股吧)总行公司银行部

本文载于《中国银行业》杂志2021年第3期

导语:随着我国能源、交通和工业系统由玄色高碳向绿色低碳快速转型,多个相关行业将发生重大结构性变化。碳排放硬约束对银行现有信贷资产将带来新的风险袭击,银行机构需施展金融引领和杠杆作用,掌握名贵的窗口期,与国家低碳生长战略同频共振。

“做好碳达峰、碳中和事情”是2020年底中央经济事情 *** 确定的八项重点义务之一,更是关系我国经济生长的战略问题。碳排放硬约束对银行现有信贷资产将带来新的风险袭击,银行作为我国经济社会系统中的主要金融机构,需未雨绸缪、起劲生长绿色金融,尽快确立信贷资产绿色低碳化生长路径,通过资产腾笼换鸟,支持清洁能源产业,起劲改善信贷结构;通过提升低碳评估能力,支持自愿减排机制,开发新产物,介入碳生意市场,为实现碳达峰、碳中和目的作出现实孝顺。

碳排放硬约束下银行应提升低碳资产比重

“碳达峰”指某个区域或行业年度二氧化碳排放量到达历史更高值,然后履历平台期进入连续下降历程,是二氧化碳排放量由增转降的拐点。而“碳中和”是指在划准时期内人为移除或抵消人为排放的二氧化碳,这其中,人为排放包罗化石燃料燃烧、工业 、农业及土地行使流动中所发生的排放,人为移除即通过碳吸收、碳捕捉、碳封存手艺以及通过植树造林等方式从大气中移除二氧化碳。在达标硬约束下,我国必须早于2030年实现碳达峰,化石能源在2050年基本清零,能源、交通和工业系统由玄色高碳向绿色低碳快速转型,多个相关行业也将发生重大结构性变化。

经由十多年生长,我国银行业绿色信贷规模已稳步增进。住手2020年终,海内21家主要银行绿色信贷余额跨越11万亿元,绿色债券的年刊行规模超3000亿元。同时,绿色信贷已成为 *** 运用经济杠杆推动环境珍爱和可连续生长的主要措施之一。现在,各主要商业银行都已开展绿色信贷营业,绿色信贷产物逐渐厚实,参考表1所示,银行投向领域加倍聚焦,对节能环保、清洁能源和资源循环行使等行业的生长均给予了主要支持,起劲践行了金融支持实体经济生长的责任。

表1:海内主要银行绿色金融产物生长概况

(资料泉源:各银行网站整理)

与此同时,现在,海内商业银行应对碳排放硬约束的相关准备尚显不足,详细体现为以下几方面:

存量信贷资产中绿色低碳资产占比有待进一步提升。住手2020年终,银行金融机构对实体经济的贷款余额171.6万亿元,而海内21家主要银行绿色信贷余额跨越11万亿元,占比为6.4%,总体看绿色低碳资产占比仍有待提升。

对创新领域领会不够充实。现阶段商业银行对核电、光伏、风电、氢能、生物质能以及碳捕集、碳汇、资源循环行使等创新领域领会不够充实。相关项目贮备不足,同时缺少懂行业、善创新、能控风险的复合型人才队伍。

评估手段和能力不足。在相关项目的风险评估环节中,商业银行缺少有用的评估系统和量化工具,无法量化剖析和评估低碳项目及其减排收益,也无法估算高碳资产的潜在风险。

需进一步提升低碳减排领域的介入度。当前,海内大多数商业银行对节能环保、清洁生产、绿色基础设施、绿色服务以及森林碳汇等低碳减排领域的介入深度与广度均不足,尚未充实行展绿色低碳产业的手艺扩散和经济乘数效应。

缺少统一支持目录及配套政策。从现实操作层面看,现在虽已宣布《绿色投资指引》《绿色债券支持项目》等文件,但尚未出台针对碳减排的统一产物支持目录及核算尺度,晦气于银行开展实操性营业。

银行应调整战略顺应碳减排转型趋势

下阶段,银行机构需施展金融引领和杠杆作用,起劲应对,自动转变信贷偏好、调整信贷结构,掌握名贵的窗口期,与国家低碳生长战略同频共振。

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腾笼换鸟,有序置换高碳资产。通过剖析差异行业的二氧化碳排放量与行业内企业营业收入之比,可得出该行业的碳排放强度。从银行授信互助较多的30个常见行业的碳排放情形看,大致可将其分为重度、中度和轻度碳排放行业。通过对比可以发现行业间的显著差异,碳排放强度更高的是电力蒸汽行业,更低的是电子通讯行业之间,相差悬殊,详见表2所示。商业银行应予以重视,提早调整信贷资产结构,将有限的增量信贷额度腾挪给低碳行业。建议商业银行充实行使绿色低碳产业手艺麋集、产业链长的特点,全产业链支持绿色低碳领域生长,通过焦点企业开展上下游的链式营销,买通与之配套的能源运送、装备制造、手艺服务、交通运输等诸多领域,支持产业集群生长。

表2:30个主要行业碳排放强度对比

(吨/万元)

(数据泉源:Wind数据库)

起劲支持清洁能源产业生长。我国碳达峰、碳中和义务艰难,2030年后我国煤电加速退出,累计削减发电量超900GW(吉瓦),镌汰煤电资产超5000亿元,化石能源在2050年基本清零。能源系统将从玄色高碳向绿色低碳快速转型,能源清洁化、低碳化、可再生化是尽早达标的科学路径,能源系统将向“发、输、储、用”一体化转型,未来20年,新增投资约100万亿元。我国将鼎力生长平安可靠的核电、海洋和陆地风电、高效太阳能(000591,股吧)发电、清洁高效的氢能、可循环行使的生物质能等,提升先进的碳捕集和储能手艺,其中,风能、太阳能现有发电量4亿千瓦,2030年要到达12亿千瓦,增量伟大。银行机构应起劲介入能源产业的低碳化变化,从基本上改善信贷资产的结构性不足。

借鉴ESG模式提升低碳评估能力。海内银行在碳减排治理实践中,可实验接纳ESG(环境、社会责任和公司治理)系统和评价工具,通过确立清晰的低碳信贷和绿色金融产物分类和认证系统,形成统一的尺度,让银行能够在投资决议、授信审批、利率订价、贷后治理环节中精准量化评估碳减排给项目带来的收益或风险影响。往后,环境因素将成为银行周全审核和评估客户及项目的主要参数。现在,欧盟在天气应对方面现在处于对照领先的职位,出台了《欧洲绿色协议》以及《欧盟天气法》,并提出2050年天气中性目的。建议金融羁系、生长改造、生态环保等机构开展跨部门协作,出台类似欧盟的《可连续金融分类方案》,筛选切实可行的低碳统一尺度和支持目录,为银行和社会资源有用投资绿色低碳产业、支持碳减排战略筑牢基础。

自动介入企业核证减排机制。中国核证自愿减排量CCERs(China’s Certified Emission Reductions),是指排放温室气体的企业自愿减排经由第三方核证后在国家主管部门(国家生长改造委)申请立案而形成的具有公信力的碳减排资产。CCERs作为碳减排资产可举行生意,拥有先进减排手艺的企业可向其他企业有偿转让CCERs减排量,以知足排放履约要求。一方面,银行可行使对公营业、国际营业和投资银行领域的专业性及客群资源,为差异碳排放需求的客户搭建生意桥梁。另一方面,银行也可作为CCERs生意双方的财政照料,促其杀青购置协议,既能拓展中央营业,又能为生意双方提供周全金融服务。

起劲介入碳生意市场。到2030年,我国的碳排放峰值为108亿吨二氧化碳当量,这将成为一条不能逾越的红线。由此倒推,“十四五”时代,我国将建成一套严酷的碳排放配额和碳排放权生意机制,并形玉成国性的碳生意市场。现在,我国已在北京、上海、天津、深圳、武汉、广州、重庆和福建8个省市举行了碳市场试点,支持电力、热力、石油石化、冶金、医药、造纸等多个重点行业的减排事情,取得了生意履历,详见表3所示。

表3:海内现有碳生意市场概况

(数据泉源:公然资料 *** 整理)

从支持碳减排和介入碳生意的角度出发,商业银行应不停创新并厚实碳金融产物,起劲介入碳生意市场,融入国家的低碳大循环生长。例如,设立碳中和信贷额度,并接受企业的碳额度作为质押品,同时,对减排远景好的初创型企业,以项目贷款和流动资金贷款加以支持。此外,银行可接纳“商行+投行”的模式高效支持低碳和减排产业生长,起劲介入绿色金融债券、绿色公司债券、绿色资产支持证券的承销事情。往后,大量控排企业需使用昂贵的CCUS(碳捕捉、行使与封存)手艺及装备,商业银行可探索鼎力生长绿色低碳装备融资租赁营业,向相关企业提供装备,控排企业也可通过出售减排指标或低碳产物支付租金。上述新领域能拓展商业银行的营业和产物线,有用降低信贷资产的碳比重。

(本文原载于《中国银行业》杂志2021年第3期)

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(责任编辑:李显杰 )

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  • 2021-04-09 00:07:07

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